“我們平時去銀行存錢，銀行拿到存款之后，會放貸給需要資金注入的企業(yè)和個人。為了保證貸出去的錢不全打水漂，放貸必須通過銀行中轉(zhuǎn)，然后由銀行負(fù)責(zé)風(fēng)險評估，確保儲戶的資金安全。這一套流程很復(fù)雜也很高科技，需要的成本也不低，所以存儲的利息肯定大幅低于放貸利息，中間的差價就是銀行的手續(xù)費和利潤。P2P本身并不是借貸方也不是放貸方，它只是個平臺，和傳統(tǒng)銀行不同，不管是投資的錢還是放貸的錢，本身是不通過這個平臺的，它只負(fù)責(zé)介紹撮合投資人和貸款人，然后收取一定數(shù)量的手續(xù)費。非要比喻的話，它應(yīng)該是個媒婆，只不過撮合的不是人，而是錢和項目?！?p> 本來洪濤想通過大家的討論、爭論、辯論達(dá)到普及目的，沒想到這種騙術(shù)只是披上了一張互聯(lián)網(wǎng)的外皮，居然連小舅舅、吳友良、柏云這樣有見識、閱歷豐富的人也無法窺其全貌，那就只能自己赤膊上陣了。
“我怎么聽著有點像拼縫的??？”洪老師不講則以，只要講了就必須能吸引聽眾。在座的大部分人，包括一向自視清高的柏云都已經(jīng)忘記了吃喝，腦子跟著洪濤的語句試圖去理解。但小舅舅聽講很不認(rèn)真，還喜歡接下茬。
“還真很不一樣，我剛才講的是P2P本來應(yīng)該是什么樣子，也就是說在它的發(fā)源地英國和發(fā)展地美國的規(guī)矩。按照規(guī)則，當(dāng)?shù)氐腜2P平臺是不能有資金池的，也就是說不能碰錢。如果是經(jīng)營P2B業(yè)務(wù)，也就是個人向企業(yè)放貸，還必須具備國家承認(rèn)的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保才可以。老外為啥要設(shè)立這些規(guī)則呢？原因只有一個，經(jīng)過很多年實踐，他們發(fā)現(xiàn)如果缺少了嚴(yán)格限制，P2P平臺就會被人利用成為騙子的工具。好了，現(xiàn)在我們回過頭來看看國內(nèi)的類似公司，不管它們叫什么、打著什么幌子，只要骨子里一邊接受個人投資一邊向個人放貸，那就是P2P。比如這些傳單上所描述的，拿產(chǎn)品當(dāng)幌子、用高息做誘餌引誘個人投資?？墒俏覈慕鹑诃h(huán)境和英美不同，也和很多發(fā)達(dá)國家不同，發(fā)展的比較晚，很多規(guī)則還都沒來得及建立。卻讓P2P公司進(jìn)入并開展業(yè)務(wù)，這該怎么形容呢，就好比我被允許進(jìn)入幼兒園上課，無論老師和小朋友們?nèi)绾尉瑁灰蚁?，就能隨時隨地欺負(fù)他們，且不受懲戒。”
借著小舅舅的提問，洪濤又把P2P公司的起源、發(fā)展和國內(nèi)狀況、環(huán)境講述了一遍，感覺大家的情緒有點沉悶，于是再次端起酒杯，打算用喝酒調(diào)節(jié)調(diào)節(jié)氣氛。
“我說小濤啊，你越大越像你爸了，說起來就是一大套，恨不得從五千年前開始講。說了這么半天這個P2P到底是個什么玩意，你舅舅我還是沒聽明白。咱能不能掐頭去尾，只聊中間這點肉？”
酒杯剛剛舉起來，小舅舅的怪話又來了。他一向以長輩自居，平時都是教育洪濤的存在，哪怕外甥不聽也得是舅舅正確。今天好像有點雄風(fēng)不在了，先是被柏云譏諷，又被外甥用各種道理名詞教育，很沒面子。
“胡總，洪濤講的非常全面，請你能不能不要打斷？洪先生，請繼續(xù)，我以前真的沒看出來你對金融還這么了解?！焙托【司藨B(tài)度截然相反的是柏云，往常她在院子里并不經(jīng)常說笑，其中也包括洪濤。即便能和王雅靜聊聊，也僅僅是有關(guān)身材、化妝、服裝之類的話題。
但今天她忽然覺得這位房東好像換了個人，不再張嘴閉嘴沒大沒小瞎逗了，說起正經(jīng)事來不光口才很好，表達(dá)清晰，還有點頭頭是道的意思，其中的很多知識點連自己都搞不太明白。
“他舅爺，嘗嘗我家老高的手藝……”小舅舅真忍不了被個女人三番五次挑釁，眉毛一立就打算火力全開，結(jié)果讓一只烤大蝦堵住了嘴，劉嬸一邊說還一邊側(cè)著臉擠眼。
“……成吧，我不說話了，來，洪總，您繼續(xù)！”小舅舅眨巴了眨巴了眼，立馬就理解了劉嬸的暗示，深吸一口氣，重新?lián)Q上風(fēng)輕云淡的表情，低頭啃了口大蝦，又抬頭看看洪濤和柏云，嘴角直抽抽。
“據(jù)我了解，國內(nèi)的類似公司剛開始確實是想模仿國外模式，搞正規(guī)金融中介平臺的，但從業(yè)者很快就發(fā)現(xiàn)了一個問題，即便再大膽一些好像也沒什么問題。于是乎，國內(nèi)的所有P2P公司就都有資金池了……”
劉嬸的表情不光小舅舅看懂了，洪濤也看懂了。這個女人又在替自己瞎張羅，目標(biāo)估計是柏云，所以才阻止小舅舅攪局，好讓自己和柏云一唱一和，然后產(chǎn)生出戰(zhàn)斗的友誼。
“洪哥，啥叫資金池？”可惜偏偏就有人不愿意讓劉嬸如意，小舅舅是不說話了，錢德利又忍不住了。
“資金池，就是收上來的個人投資，注意啊，這時候的P2P公司就已經(jīng)變性質(zhì)了，它不在是個單純的中介平臺，而是變成了類似銀行的金融機(jī)構(gòu)?？蓡栴}來了，銀行有央行的背書，央行有政府的背書，可誰來給P2P公司背書呢？”
小舅舅說的一點都沒錯，洪濤也能感覺到自己越來越像父親了，不是模樣，是說話方式。在一段論述中間不添加幾個問題讓聽眾回答，就沒法說下去。
“……我有點明白了，要是按洪哥說的意思，這種公司一手從老百姓手里拿錢，一手去放貸，假如資金池里的錢能順利流轉(zhuǎn)就能持續(xù)下去，而且賺錢。一旦資金池里錢太多或者太少，就得賠錢對吧？”這次回答的是王雅靜同學(xué)，她雖然沒舉手，但態(tài)度很好，滿眼都是對未知的渴求。
“哎呀，大丫同學(xué)回答的太好了，真沒想到啊，你不光有副好身體，腦袋里也沒全空嘛！”對于這個回答，洪濤確實挺驚喜，因為內(nèi)容自己還沒講到呢，就被人先講出來了。尤其是從王雅靜嘴里說出來，真是不得不刮目相看了。
“那是，本姑娘好歹也是留校的，你以為是個人就能留校？”能受到洪濤的夸獎，還是因為智慧，王雅靜不由得有點飄飄然，胸脯一挺，臉呈四十五度望向了黑漆漆的夜空。
“可惜啊，你不是文科留校，也不是理科，是藝術(shù)生留校，稍微有點表演才能，也不至于賴在學(xué)校里找不到工作。”但凡是敢在洪濤面前擺出這種姿勢的，無論男女老幼馬上就會遭到最惡毒的攻擊，王雅靜也不列外。
“洪扒皮，別蹬鼻子上臉啊，信不信老娘我……”王雅靜的臉立馬就放了下來，柳眉倒豎、雙手叉腰，很有點街頭潑婦準(zhǔn)備發(fā)飆的氣勢。
“雅靜、雅靜，還這么多人呢，咱不和他逞口舌之利，來來來，吃大蝦，這可都是他買的！”眼看飯桌上又要爆發(fā)一場永遠(yuǎn)也不可能有結(jié)果的戰(zhàn)斗，柏云趕緊拉住了王雅靜，把她推到了自己座位上，又遞上一串烤大蝦。
“洪濤，你說了這么半天，不會只是想和我們普及知識的吧？”有關(guān)P2P公司模式的問題，至此算是基本說明白了，除了老高夫婦倆依舊沒太聽懂之外，好像連孫家姐妹也有所感悟。但小舅舅眼中的迷惑更多了，他深知外甥的脾氣秉性，要是沒別的事兒，絕對不會憑空講這么一大套很冷門的東西。
“這玩意對面老周就買了不少，本來我想請他一起聽聽的，順便讓大家勸勸，沒承想他們爺倆都出去了。不過也沒關(guān)系，大家低頭不見抬頭見，誰趕上機(jī)會就和他提提，光我說他已經(jīng)不信了，總覺得我是氣人有笑人無。各位，咱們都不是什么大富大貴之人，老周那點錢全是棺材本，不管出于什么理由，張嘴說幾句公道話總不是問題吧？”
有了小舅舅的疑問，洪濤正好也就順坡下驢，把今天的第二個目的說了出來。別看自己能憑借三寸不爛之舌讓在座的人都信服，卻一絲一毫說不動老周。
原理很簡單，這些房客都有豐富的社會閱歷和知識儲備，即便以前不懂，只要聽到合乎邏輯的解釋也能舉一反三。但像老周、老高這樣的人就不成，他們已經(jīng)脫離了社會主流，一旦相信了某種邏輯就會鉆入其中越陷越深，無法靠自身能力解脫，必須施加外力才有可能醒悟。
“贊成，明天我和謝爾曼就會去和周先生說，讓他盡早撤資！”話音剛落，一個高大的身影就站了起來，手中端著酒杯伸向了洪濤。